audit : contrats de retraite et prévoyance

nos missions clients audit

Les cabinets du Groupe FIVALEC vous proposent des services professionnels et des prestations d’expertise comptable adaptées au niveau d’accompagnement souhaité, ceci afin de vous consacrez pleinement au développement de votre activité.

audits de vos contrats de retraite et prévoyance

Auditer votre système de protection

La protection sociale est au cœur du développement de votre entreprise et du bien-être de vos salariés. Nous vous accompagnons pour assurer le meilleur équilibre économique et social pour vos régimes collectifs.

L’environnement juridique, social et fiscal en entreprise est régulièrement soumis à des changements : réforme des retraites et ses implications, opportunités offertes par le nouveau Plan Epargne Retraite….

Vos contrats doivent donc faire l’objet d’ajustements réguliers, afin de respecter la dernière législation, sous peine de redressement social et/ou fiscal. Leur examen régulier permet en outre de contrôler la pertinence ou d’ajuster la solution de couverture proposée par votre entreprise en fonction des droits et besoins de vos salariés.

L’objectif de l’audit de notre cabinet d’expertise comptable est d’anticiper et d’optimiser la protection du chef d’entreprise, de sa famille et de ses salariés.

Votre expert-comptable analyse les aspects concernant votre statut professionnel : choix du statut du dirigeant d’entreprise, conséquence sur votre protection et sur les contributions fiscales et sociales et les arbitrages entre rémunération et dividendes
Votre expert-comptable vous présente les différentes solutions (santé, prévoyance, retraite), des services et offres adaptés à votre entreprise.

en matière de prévoyance

Quelles seraient pour vous les conséquences financières d’un arrêt d’activité, d’une invalidité ou d’un décès ?
Pourriez-vous maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille s’il vous arrivait quelque-chose ?
Les prestations de votre régime obligatoire suffiraient-elles à compenser un arrêt d’activité ?
Savez-vous pouvoir profiter d’un cadre fiscal avantageux

en matière de retraite

Proximité et expertise pour vous accompagner dans le suivi de vos régimes de retraite

Comprendre la retraite
Préparer son départ
Prendre conscience du montant de sa pension future
Pouvoir améliorer son niveau de vie future grâce aux préconisations

Autant de questions à anticiper pour éviter un coup dur !

une méthodologie adaptée à votre entreprise

À l’écoute de vos besoins et en fonction de votre organisation, le Groupe FIVALEC réalise un audit complet santé, prévoyance et retraite, individuel et/ou collectifs.

Notre Audit comporte trois étapes :

Collecte des informations
Rédaction de l’Audit (analyse de votre situation et préconisations)
Mise en œuvre de la stratégie, des solutions adaptées

Qu’est-ce qu’un audit de protection social ?

L’audit de protection sociale est un bilan complet de la situation de votre entreprise en matière de santé, prévoyance, retraite et épargne réalisé par un conseiller expert FIVALEC, à partir des données et documents que vous lui transmettrez.

Si vous êtes TNS, il s’agit d’avoir une vision plus claire et précise sur votre situation personnelle et professionnelle et éventuellement sur vos contrats en cours.

quels sont les objectifs de cet audit ?

Faire le point sur vos besoins et vous proposer des solutions de protection sociale sur-mesure
Evaluer vos contrats et dispositifs en cours pour éventuellement vous proposer de nouveaux contrats plus adaptés à votre situation.
Optimiser vos contrats en cours en fonction de la législation fiscale et sociale ainsi que leur rapport coût/prestations.

quels sont les éléments nécessaires pour réaliser cette analyse de couverture social ?

Une fois l’audit organisé avec notre conseiller, il aura besoin de recevoir des éléments de votre part comme par exemple:

Copie des contrats santé et prévoyances par collège (Ensemble du personnel / Cadres / Non Cadres) et détail des garanties actuelles.
Liste des arrêts de travail et masses salariales annuelles.
Masses salariales annuelles.
Code APE, la convention collective rattachée
Parts patronales et salariales des cotisations santé et prévoyance.
Copie des accords d’entreprise santé et prévoyance

Des réponses à adapter à vos besoins

couverture individuelle :

Contrat adapté à la composition de votre foyer, aux couvertures et aux remboursements souhaités.
Contrat de prévoyance (indemnités journalières, rente invalidité, capitaux décès).
Protection homme clé et/ou couverture entre associés : ralentissement de l’activité, perte de marchés, désorganisation… L’absence d’un dirigeant ou d’un associé est toujours un événement délicat à gérer.
Contrat retraite, revenu futur, garanti et réversible.

contrats collectifs :

Complémentaire santé et/ou prévoyance sur mesure, en adéquation avec votre convention collective, permettant une couverture optimale pour l’ensemble de vos salariés.
Fidélisation de vos salariés par la mise en place d’accord de participation ou d’intéressement, épargne salariale (Plan d’Epargne Entreprise – PEE / PEI ou/et Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif – PERCO/PERCOI).

Pour améliorer la retraite, la constitution d’une retraite complémentaire nécessite un effort d’épargne conséquent qu’il s’agit de minorer en optimisant les avantages fiscaux mis à votre disposition par les pouvoirs publics, selon votre situation professionnelle et personnelle .

Contactez-nous !

audit de l’existant dans votre entreprise

Anticiper les retraites de vos salariés et le vôtre et améliorer leur niveau de vie future, c’est l’objectif d’accompagnement des experts FIVALEC .

Pour améliorer la retraite, la constitution d’une retraite complémentaire nécessite un effort d’épargne conséquent qu’il s’agit de minorer en optimisant les avantages fiscaux mis à votre disposition par les pouvoirs publics.

Il existe plusieurs solutions pour préparer votre retraite et garantir un revenu de remplacement en optimisant votre stratégie patrimoniale dès à présent :

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) : produit d’épargne à long terme qui permet d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le capital constitué est reversé sous forme d’une rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 %.
Le Plan Epargne en Actions (PEA) : il permet d’acquérir un portefeuille d’actions tout en bénéficiant, sous certaines conditions, d’une exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values. Le PEA permet de gérer un portefeuille d’actions en franchise d’impôt sur le revenu à condition de n’effectuer aucun retrait pendant 5 ans.
L’Assurance-vie : il s’agit d’un produit d’épargne à long terme qui permet d’obtenir une rente ou un capital supplémentaire au terme du contrat. Il constitue à la fois un placement fiscalement avantageux et une préparation à la succession.
L’investissement immobilier

Le Groupe FIVALEC vous accompagne dans la préparation de votre arrêt d’activité et/ou départ à la retraite afin de vous proposer un revenu complémentaire dans les dispositions fiscales avantageuses selon votre situation professionnelle et personnelle.

Pourquoi faire appel aux services du Groupe fivalec, cabinet conseil et expertise comptable ?

Compétences fiscales, juridiques et financières
Proposition de solutions patrimoniales sur mesure en toute indépendance
Respect des dispositions règlementaire

Assurez-vous que vos contrats collectifs sont conformes au droit social
Suite à l’audit des données renseignées sur vos contrats collectifs santé et prévoyance, nos experts vous apporteront un décryptage ainsi que des conseils personnalisés.

Nous veillons également à leur conformité aux dispositions réglementaires et techniques en vigueur avec notre juriste FIVALEC dédié.

Cet accompagnement juridique est indispensable au regard des enjeux sociaux et économiques liés à la gestion de vos régimes collectifs.

Dans le cadre de l’audit :
Nous analysons la conformité des dispositifs mis en place avec les dispositions contractuelles et légales applicables ;

Nous validons le respect par votre entreprise du caractère collectif et obligatoire des régimes, notamment en ce qui concerne les noms des catégories de bénéficiaires, les exonérations d’affiliation et la participation de l’employeur afin de bénéficier de l ‘avantage fiscal et social.

Nous sécurisons ainsi, d’un point de vue juridique et fiscal, les régimes complémentaires (frais de santé, prévoyance, épargne, retraite) de votre entreprise.

Prenez le temps de faire l’audit de la situation de votre entreprise et appréciez la pertinence de nos offres sur mesure.

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